はじめに
これを読まれている方は、
○投資について興味を持ち始めた方
○投資を始めてみたい方
○投資を始めた人の声を聞いてみたい方
と言う方でしょうか？
ここでは、サラリーマンの私がコツコツ貯めた貯金を恐る恐る運用し始め、実際に投資をしてみて理解してきた事を分かりやすく噛み砕いてお伝えしていきます。
解釈も多いに含まれているので、流し見程度に見て興味を持って頂けると嬉しいです。
投資はギャンブルなのか？
投資は、なぜ「やめておけ」と言われるのでしょう？
やめておけという方は、投資について詳しく、経験のある方なのでしょうか？
多くの場合、知識や経験がないなら資産を減らしてしまう可能性の高い、いわばギャンブルの様なものだという世間の認識から生まれたものだと思います。
投資は胴元が必ず儲かるギャンブルとは性質が異なり、自分の資産を費やして報酬を得るというものです。
投資はギャンブルではありませんが、ギャンブルの様な使い方は出来ます。
投資とは、何でしょう？
怖いイメージがありますよね。
怪しいイメージもありますよね。
ですが、正しい知識を学べば、怖くありません。
自己投資
投資とは、簡単に言うとかけたものに対しリターンを得ることです。
1番お金がかからずリターンが大きいのが自己投資です。時間をかけて勉強した事や磨いたモノは今後の人生に大いに役立ちます。
不動産投資
家やマンションなどの不動産を買って家賃収入を得るものはご存じ不動産投資です。
これは最近詐欺が横行しておりますので注意が必要です。
株式投資
株式投資は、成長したい企業の金銭面での支援をした見返りとして、リターンを得るものです。
企業が成長すれば経済の好循環が得られた事を意味し、支援した皆んなが配当金や株主優待、株価上昇差益等のリターンを得られ、皆んながハッピーになります。
その逆に、業績が悪化してしまい倒産してしまえば、支援したお金は戻ってこないというリスクもあります。
企業は銀行から借りれば期限内に必ず利息をつけて返さないといけませんが、投資家から借りれば返済期限もなく倒産しても返さなくても良いんです。
その代わり、利益が出たら応援してもらったお礼に報酬を出しますよって事なんです。
投資信託って？
投資信託とは、
投資会社:いろんな会社に投資した詰め合わせパックがあるから、ひと口〇〇円で預けてくれない？成績次第で還元するんだけど、その分手数料だけ頂戴ね〜！ってやつです。
増えても減っても手数料は割高で確実にかかります。
自分で勉強するのが億劫な人が金融機関にお願いする事が多いのですが、その分金融資産が増えるスピードは遅いです。
FXってどうなの？
FXは、投機といって運やタイミングにお金を投じる事です。短期的な価格の変動を予測して取引をしてギャンブル性が高いので非常に危険です。
更にFXの怖い所は、手持ちの資金の25倍まで運用する事が出来ます。
運で大きくお金を増やす事もできますが、裏を返せば大きな債務を背負う事にもなりかねません。
儲けた人もいれば損した人もいる、奪い合いの世界です。
地獄に落ちる覚悟で一発当ててみたい人は別として、健全に資産を増やしたい人は手を出すべきではないです。
投資詐欺被害が無くならない理由
日本では2022年から金融教育が始まりましたが、それまではお金について学ぶ機会がありませんでした。
投資について学ぶ事がなく、相場を知らない人が多い事が詐欺被害が無くならない理由だと思われます。
投資の世界では、王道の投資法として[長期で分散積立投資]というものがあります。
[ドルコスト平均法]とも言います。
この方法では、1年間に4〜7%ずつ増えるのが市場平均とされています。
と言うことは、
「年間20%増えます！」
「毎月1割還元されます！」
「30%を超えるリターン！」
なんて名言してるものがあれば、手を出してはいけません。
世界でも有名な投資家ウォーレンバフェットでさえ、年平均20%のリターンを生むことが伝説とされているのです。
投資詐欺被害に遭ってしまうと、一度でもリターンを受け取っていると詐欺として立件するのが非常に難しくなりますので、相場を知らないで投資をするのは非常に危険です。
おいしい話はありませんので、王道の投資法でも4〜7%と覚えておきましょう。
実は知らないうちに投資会社にお金を預けている
皆さん、銀行にお金を預けていますか？
生命保険や医療保険に入っていますか？
実は、銀行も保険会社も、皆さんから集めたお金を運用して投資をしています。
そして投資で得た利益は自分達のものにしているんです。
例えば、
私たちが200万円預金した時の年間の利息はほんの数円です。
ですが、インデックスファンドに投資して利回り4%で運用出来れば、年間で8万円増えます。
銀行や保険会社は、この利益を生む為に日々頑張っています。
皆さんに出来ることは、学んで自分で投資して、自分の資産は自分で守り増やすしかないんです。
お金のある所にはお金が集まる
FIREという言葉はもうかなり浸透しましたね。
「Financial Independence, Retire Early」の頭文字を取ったもので、「経済的自立」と「早期リタイア」を意味する言葉です。
要するに、ある一定のお金を貯めれば、自動的に増える額で年間の生活費が賄えるのでお金が減らないという事です。
例えば、資産が5000万円に到達したとします。
そのまま株式投資で年4%で運用し続けられれば、毎年200万円が手に入ります。
そうなれば、仕事のペースを少し緩めても生活に余裕が生まれます。
1億円あれば、毎年400万円増えます。
お金のある所には、どんどんとお金が集まります。
逆に、お金がない人は借り入れをし返済＋利息を払い、どんどんとお金がなくなります。
これを早くに知っておけば、未来は明るくなるはずです。
投資は素晴らしいもの
自ら学び、株式投資を始める。
株価が気になり、経済のニュースの意味が少しずつ分かってくる。
欲にくらまず、ただ愚直に積み立てる。
すると、少しずつ、あなたの資産は増えていきます。
お金が全てではありませんが、お金は選択や行動の自由を生みだします。
初心者にオススメは積立NISA
まずはじめは、国の制度で税制優遇のある積立NISAから始めるのがオススメです。
毎月1000円からでも積立が始められ、投資にチャレンジできます。
注意点は、銀行や証券会社などの人のいる窓口に行かない事。
オススメされるのは、利益率の高い手数料の高い商品だからです。
その分あなたの資産は増えませんので、自分で学んで始めましょう。
オススメ書籍
つみたてnisaの始め方が、ネット証券の口座開設から銘柄の選び方まで、漫画で分かりやすく解説されています。私はこの書籍を見て一歩踏み出しました。
注意点
・投資勧誘を目的にしたものではありません
・実際に投資を行う際は、あくまでも自己責任となりますのでご理解下さい
・資産運用は余剰資金での運用が大前提です。
固定費の削減から、少しずつ未来への蓄財を築く事が大切です
みなさんの生活をより豊かにするサポートになれば幸いです。
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